A análise de risco é um dos conceitos fundamentais para uma factoring. Ela fornece uma visão completa do processo de concessão do crédito, reduzindo as taxas de inadimplência para a empresa.
O processo de análise de risco em uma factoring pode ser explicado como um procedimento realizado para descobrir a capacidade do emitente do título (sacado) de honrar com seu compromisso.
No post de hoje, falaremos sobre os principais pontos da análise de risco em uma factoring e o porquê ela é tão importante para garantir o sucesso da empresa. Acompanhe conosco!
A papel da análise de risco em uma factoring
No mercado financeiro, a inadimplência é um problema que tira o sono de muitos gestores, especialmente aqueles das empresas de factoring. Isso acontece, pois esse é um segmento de negócio que possui particularidades.
Diferenciado dos empreendimentos tradicionais da área de finanças, o factoring tem desafios próprios que devem ser levados em conta para seu sucesso. Ele é um processo de aquisição de direitos creditórios, mediante um valor à vista e com taxas de serviços e juros de contas a receber a curto, médio ou longo prazo.
Por atuar assumindo recebíveis de dívidas que foram realizadas entre terceiros, as factorings precisam se prevenir para reduzir o risco de não pagamento. Essa análise de risco se refere à probabilidade de perda devido à falha de um sacado em fazer o pagamento da dívida.
Fazer a gestão dessa análise permite atenuar as perdas, entendendo a adequação do capital da empresa cedente e reservas do sacado, para que não haja inadimplência no processo de fomento mercantil.
Uma melhor gestão da análise de risco apresenta uma oportunidade para melhorar, significativamente, o desempenho geral e garantir uma vantagem competitiva para sua factoring.
Como é feita a análise de risco em uma factoring?
Antes de aceitar novos clientes, é preciso avaliar o cadastro deles com rigidez. Esses dados lhe permitirão ter uma visão geral da situação financeira da empresa que está solicitando o crédito, para entender qual o real risco que você estará assumindo ao cedê-lo a ela.
- O primeiro passo da análise de crédito em uma factoring é realizar uma consulta nas centrais de risco e avaliar os documentos relativos ao patrimônio da empresa cedente;
- Em seguida, veja se não há nenhuma pendência judicial contra a empresa ou de pagamentos com outras organizações;
- Depois, é preciso checar a real existência do crédito. Um dos golpes comuns que uma factoring pode sofrer é a venda de ativos a receber que, efetivamente, não existem junto ao sacado. Faça a checagem da veracidade dos créditos que você tomará;
- Avalie, também, os dados do sacado e não confie somente no que foi passado pela empresa cedente;
- Por último, é importante manter todas as informações sempre atualizadas e contar com um sistema que facilite a avaliação dos débitos e pendências.
Como um sistema de gestão te ajuda com a análise de risco?
Fazer a análise risco em uma factoring pode ser complicado sem processos automatizados. Por isso, é importante ter o apoio de um software de gestão para fazer um eficiente cadastramento de clientes. Existem ferramentas focadas na atividade de fomento mercantil que podem ser um grande diferencial para a empresa.
Elas facilitam a análise de dados da cedente e do sacado, garantindo rapidez e mais segurança no processamento das informações para determinar a capacidade de pagamento. Além disso, o software de gestão para factorings auxilia no cálculo de operações, na emissão de documentos e no controle da sua carteira de clientes.
E você, tem alguma dúvida sobre como funciona a análise de risco em uma factoring? Escreva pra gente pelos comentários e até a próxima.
