Cobrança extrajudicial: o que é, como funciona e como proceder em empresas de Factoring

Imagine a seguinte cena: após meses de trabalho, sua empresa finalmente fecha um grande negócio, prometendo um fluxo de caixa robusto e possibilidade de expansão. Porém, com o passar do tempo, parte dos pagamentos a receber começa a atrasar de forma significativa. O que fazer nessa situação? É aqui que entra em cena a cobrança extrajudicial.

Este é um cenário comum no mundo das empresas de Factoring, e esse tipo de cobrança surge como uma ferramenta essencial, capaz de recuperar créditos de maneira eficiente e econômica, preservando relações comerciais valiosas e mantendo a saúde financeira da empresa.

Neste artigo, vamos mergulhar no conceito de cobrança extrajudicial, explorando seu funcionamento, benefícios e as melhores práticas para proceder de forma efetiva.

Nosso objetivo é não apenas ajudá-lo a entender a importância desse processo, mas também fornecer estratégias concretas para implementá-lo com sucesso, garantindo a sustentabilidade financeira e a prosperidade do seu negócio.

Continue a leitura para ver em detalhes:

• O que é cobrança extrajudicial?
• Como funciona a cobrança extrajudicial?
• Quais são seus benefícios?
• Modelo de notificação extrajudicial de cobrança
• Como evitar a cobrança extrajudicial?
• FAQ: dúvidas frequentes
• Considerações finais

O que é cobrança extrajudicial?

A cobrança extrajudicial é um tipo de cobrança que se inicia através do envio de notificações ao devedor, com o objetivo de estabelecer um canal de comunicação direto, que possibilite o diálogo e a negociação para o pagamento da dívida.

Este método é preferível por ser menos oneroso e mais rápido do que o litígio judicial, além de preservar a relação comercial com o cliente, promovendo uma resolução de conflitos mais eficiente e menos desgastante para ambas as partes.

Essa cobrança representa uma estratégia fundamental para empresas, principalmente aquelas atuantes no setor de factoring, visando à recuperação de valores devidos de forma amistosa e sem a intervenção judicial.

– Leia também: Título judicial e extrajudicial: conheça os tipos de execução de dívidas

Como funciona a cobrança extrajudicial?

A notificação extrajudicial de cobrança é indicada quando há atrasos no pagamento, mas ainda existe a chance de solução amigável entre as partes. Como dissemos, este processo envolve o contato direto com o devedor para informá-lo sobre a dívida e buscar um acordo para o pagamento.

Ele se inicia com o contato direto com o devedor, por meio de comunicação como telefonemas, e-mails ou correspondências, para informá-lo sobre a dívida e negociar formas de pagamento.

Estratégias como prazos estendidos, descontos ou parcelamentos podem ser propostas para facilitar a quitação do débito. O objetivo é resolver a inadimplência de maneira amigável e eficiente, evitando os custos, a morosidade e a complexidade de um processo judicial.

Caso a cobrança extrajudicial não resulte em acordo, a empresa pode, então, optar pela via judicial. Prioriza-se a manutenção da boa relação comercial e a minimização de prejuízos financeiros e de imagem para ambas as partes.

– Leia também: 6 dicas de como recuperar dívidas antes de ir para o jurídico

Quais são seus benefícios ?

A cobrança extrajudicial desempenha um papel fundamental na gestão financeira, oferecendo um meio eficaz e ágil para recuperar créditos.

Diferente dos processos judiciais, que podem ser longos e custosos, ela fornece uma solução rápida e econômica para resolver pendências financeiras.

Entre os seus principais benefícios se destacam a agilidade na recuperação de créditos, a economia de custos e a preservação das relações comerciais. Entenda:

1. Agilidade na recuperação de créditos

A notificação extrajudicial de cobrança se destaca pela sua rapidez em comparação com os processos judiciais, proporcionando uma recuperação de créditos de maneira mais ágil e direta.

Esta rapidez é crucial para a liquidez financeira das empresas, pois permite que os recursos sejam recuperados e reinvestidos no negócio em um período menor.

2. Economia de custos

Optar pela cobrança extrajudicial resulta em uma significativa economia de custos para as empresas, pois elimina a necessidade de taxas legais e custos processuais associados aos litígios judiciais.

Essa economia é especialmente relevante para empresas que enfrentam um grande volume de dívidas a recuperar, onde os custos judiciais poderiam acumular-se rapidamente e afetar a saúde financeira da empresa.

3. Preservação das relações comerciais

A cobrança extrajudicial é fundamental para preservar as relações comerciais, pois permite abordar as dívidas de forma mais amigável e menos confrontadora em comparação com as ações judiciais.

Ao optar por essa abordagem, as empresas podem manter um bom relacionamento com o devedor, facilitando a comunicação e abrindo espaço para negociações e acordos que respeitem as capacidades de ambas as partes.

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Modelo de notificação extrajudicial de cobrança

Na mensagem de cobrança extrajudicial é importante ter informações como os dados de identificação das partes, o valor atualizado do débito, a origem da dívida (como número de nota fiscal ou contrato), o prazo para regularização e os canais de contato para negociação.

Confira a seguir um exemplo de modelo de notificação extrajudicial de cobrança:

Como evitar a cobrança extrajudicial?

Para evitar a necessidade dessa cobrança, é crucial implementar estratégias proativas na gestão de crédito e relações financeiras.

1. Boas práticas de gestão de crédito

Implementar uma análise de crédito eficiente é fundamental para mitigar o risco de inadimplência. Essa prática envolve avaliar a solvibilidade dos clientes antes de conceder crédito, o que pode incluir a análise de históricos financeiros, scores de crédito e capacidade de pagamento.

Uma gestão de crédito robusta não apenas reduz a probabilidade de atrasos e inadimplências, mas também ajuda a empresa a tomar decisões informadas, equilibrando oportunidades de vendas com riscos financeiros.

2. Políticas de pagamento claras

Definir e comunicar claramente as condições de pagamento é crucial para prevenir mal-entendidos e atrasos. Por isso, estabeleça termos de pagamento específicos, incluindo prazos, taxas de juros para atrasos e penalidades por inadimplência. Essas políticas devem ser transparentes e consistentes, assegurando que os clientes compreendam suas obrigações financeiras desde o início.

3. Monitoramento proativo de inadimplências

O acompanhamento regular do status dos pagamentos permite à empresa agir rapidamente em caso de atrasos, evitando que pequenos atrasos se transformem em grandes inadimplências. Utilize sistemas de gestão financeira para alertas automáticos de vencimentos e atrasos, permitindo intervenções tempestivas.

FAQ: dúvidas frequentes

Reunimos a seguir as principais dúvidas sobre o assunto. Confira!

O que é cobrança extrajudicial?

É um tipo de cobrança que se inicia com o envio de notificações e contatos diretos ao devedor, com o objetivo de abrir um canal de comunicação para diálogo e negociação, buscando o pagamento da dívida de forma mais rápida e menos onerosa do que a via judicial.

Como funciona a cobrança extrajudicial?

Ela é indicada quando há atraso no pagamento, mas ainda existe possibilidade de resolução amigável, começando pelo contato com o devedor por telefone, e-mail ou correspondência para informar sobre a dívida e negociar condições, como prazos estendidos, descontos ou parcelamentos.

Como fazer uma cobrança extrajudicial?

O caminho mais eficiente é estruturar uma abordagem organizada: reunir os dados de identificação das partes, atualizar o valor do débito, detalhar a origem da dívida, definir um prazo para regularização e disponibilizar canais de contato para negociação, iniciando a comunicação de forma clara e profissional para facilitar o acordo e aumentar as chances de recebimento.

Cobrança extrajudicial: o que acontece se não pagar?

Se não houver pagamento nem acordo após as tentativas de contato e negociação, a empresa pode optar por levar a cobrança para a via judicial, já que a cobrança extrajudicial é justamente a etapa anterior ao processo.

Cobrança extrajudicial prescreve?

A cobrança extrajudicial, por si só, não “cria” um prazo diferente: o que prescreve é o direito de cobrar a dívida conforme a natureza do débito e as regras aplicáveis, por isso é importante não deixar o tempo passar e manter uma atuação proativa de gestão e acompanhamento de inadimplências, evitando que uma pendência se prolongue e complique a recuperação do crédito.

Quem pode fazer uma cobrança extrajudicial?

A cobrança extrajudicial pode ser feita pela própria empresa credora ou por quem a represente, desde que a abordagem seja organizada, clara e focada na negociação.

Advogado pode fazer cobrança extrajudicial?

Sim, o advogado pode conduzir a cobrança extrajudicial como representante do credor, inclusive ajudando a dar mais formalidade à comunicação e a estruturar notificações e propostas de acordo, o que pode ser útil quando a empresa quer reforçar a seriedade da cobrança.

– Leia também: Assessoria de cobrança: como ter uma parceria de sucesso?

Considerações finais

Entender a cobrança extrajudicial e saber como proceder são essenciais para as empresas de factoring. Este processo não só agiliza a recuperação de créditos, mas também preserva a saúde financeira e as relações comerciais da empresa. Adotar medidas preventivas e práticas eficientes de gestão pode reduzir significativamente a necessidade de recorrer a essas cobranças.

Almir Firmino