Política de crédito: o que é, como montar e por que ela protege sua operação
A política de crédito é o conjunto de regras e critérios que define como uma operação concede, monitora e cobra crédito de forma padronizada, auditável e sem depender apenas da intuição de quem está operando no dia a dia. Sem ela, cada decisão de concessão vira uma aposta individual: você conhece o cliente, confia na […]
Cessão de crédito no Factoring: como formalizar, quais os riscos e como se proteger
Quem opera Factoring lida com a cessão de crédito diariamente, mas nem sempre conta com a formalização rigorosa que esse processo exige. A cessão é o mecanismo jurídico que transfere a titularidade de um direito creditório do cedente para a Factoring. Sem uma estrutura bem consolidada, o que parece uma operação simples pode se transformar […]
Lastro financeiro: o que é, como funciona e por que é essencial nas operações de crédito
O lastro financeiro é o que sustenta qualquer operação de crédito estruturado. Ele garante que o valor negociado possua origem legítima, documentação válida e exigibilidade futura. No mercado de crédito, seja em uma Empresa Simples de Crédito (ESC), factoring ou securitizadora, o lastro financeiro é o que protege o capital, sustenta a legalidade da operação […]
Sistema para Securitizadora: tecnologia como diferencial no controle de lastro
No dia a dia, uma Securitizadora depende de processos rigorosos, rastreabilidade total das operações, além de conformidade com as normas da CVM. Qualquer falha nesse controle pode comprometer a credibilidade da empresa perante investidores e órgãos reguladores. Por isso, contar com um sistema para Securitizadora é o pilar estratégico da operação. Com mais de 37 […]
Deságio: o que é, importância, exemplo e como calcular
Lidar com o mercado financeiro, não é uma tarefa fácil. Para começar e ser bem-sucedido, é preciso primeiro entender a fundo os termos e conceitos que permeiam a área. E um dos principais é o deságio. O deságio está ligado às oscilações do mercado e, como tal, é essencial entender o que é e como […]
Antecipação de recebíveis: o que é, como funciona, principais vantagens e riscos
Você já ouviu falar em antecipação de recebíveis? Essa pode ser uma ferramenta muito útil para os gestores de empresas de diferentes setores. Os desafios na gestão de uma empresa são inúmeros. Além disso, devido a fatores externos, muitas vezes, o planejamento financeiro não ocorre do jeito esperado. Conhecer essa alternativa pode ser bastante útil […]
Sistema de gestão de crédito: o que avaliar para escolher o software ideal
Quem decide entrar no mercado de crédito, seja abrindo uma ESC, uma Factoring ou uma Securitizadora, logo descobre que a operação envolve muito mais do que analisar e conceder crédito. É necessário ter cálculos precisos, contratos em conformidade, carteiras que exigem monitoramento constante e registros obrigatórios que variam conforme o modelo de negócio. Fazer tudo […]
Gestão de carteira de crédito: estratégias para mitigar riscos e inadimplência
Quem opera no mercado de crédito, seja por meio de uma ESC, uma Factoring ou uma Securitizadora, sabe que o maior ativo do negócio é a sua carteira. A gestão de carteira de crédito é o conjunto de práticas, processos e ferramentas que permitem ao gestor identificar o risco antes que ele se torne prejuízo, […]
Gestão financeira para ESC: estratégias para previsibilidade e compliance
A gestão financeira para ESC (Empresa Simples de Crédito) é o que determina se o negócio vai crescer com solidez ou acumular riscos ao longo do tempo. Com mais de 37 anos de experiência no mercado financeiro de crédito, a Decisão Sistemas sabe que essa estrutura de gestão, quando bem fundamentada, transforma a empresa em […]
Agiotagem e Factoring: 6 diferenças fundamentais entre as práticas
A agiotagem é um dos maiores riscos para a sobrevivência de pequenos e médios negócios que buscam liquidez imediata sem o devido suporte jurídico. Em momentos de aperto no caixa, a linha entre uma solução de crédito legítima e uma prática criminosa pode parecer tênue para quem não conhece os detalhes técnicos. Por isso, é […]
O que é capital de giro para empresas? Entenda para que serve e como calcular
Quem é empresário sabe que todo negócio passa por momentos difíceis, e ter capital de giro pode ser a garantia de continuidade das atividades durante essas fases. Afinal, é comum que as vendas diminuam de vez em quando, que haja necessidade de inovar o maquinário ou que as contas aumentem esporadicamente, por diversos motivos. Portanto, […]
Rentabilidade em operações de recebíveis: como lucrar mais com a mesma estrutura
Crescer uma Factoring nem sempre significa contratar mais pessoas ou aumentar o volume de operações a qualquer custo. Em muitos casos, o caminho para lucrar mais está na própria operação, em como ela é estruturada, monitorada e executada no dia a dia. A rentabilidade em operações de recebíveis é, antes de tudo, uma questão de […]
Duplicata digital: o que muda na prática para as operações de crédito e recebíveis?
A duplicata digital é um dos principais instrumentos de modernização das operações de crédito no Brasil. Ela representa uma transformação estrutural na forma como créditos de recebíveis são registrados, validados e utilizados em operações financeiras. Com a evolução da duplicata escritural, o avanço das registradoras e a atuação da central de recebíveis, o mercado ganha […]
O que é capital social da empresa? Veja para que serve, como calcular, regras e como consultar
Abrir sua própria empresa é um sonho realizado, no entanto, a parte burocrática do negócio ainda gera muitas dúvidas (e problemas) para o novo empreendedor. Uma dessas dúvidas está ligada ao capital social da empresa. O capital social é o montante declarado no contrato social do negócio, registrado na Junta Comercial, referente à quantia necessária […]
O que é um software financeiro empresarial? Entenda sua importância para operações de crédito estruturado
A gestão de qualquer negócio moderno passa, obrigatoriamente, pelo uso de um software financeiro. No mercado corporativo geral, essas ferramentas são responsáveis por garantir que o fluxo de caixa seja monitorado e que a saúde financeira da empresa não dependa de processos manuais passíveis de erros. No entanto, conforme a complexidade da operação aumenta, como […]
Como garantir segurança jurídica no factoring em contratos e borderôs
A segurança jurídica no factoring é a base para operações confiáveis, sustentáveis e em conformidade com a legislação vigente. Erros em contratos e borderôs podem gerar prejuízos financeiros, disputas judiciais e danos reputacionais. A ausência de processos digitais integrados abre brechas para inconsistências documentais, fraudes e descumprimentos contratuais. Além disso, a falta de padronização compromete […]
Cedente e sacado: o que são, diferenças e importância nas transações financeiras
Os termos cedente e sacado ainda são desconhecidos do grande público, muito embora estejam presentes em diversas transações financeiras, sobretudo, pagamentos realizados por meio de boleto bancário. Desse modo, hoje falaremos de forma mais aprofundada sobre esses personagens, explicando o que são, suas diferenças, funcionalidades e outras informações importantes. Continue a leitura para ver em […]
Erros operacionais no factoring: como identificar, evitar e proteger sua operação
Os erros operacionais no factoring figuram entre os principais gargalos que comprometem a segurança, a rentabilidade e a escalabilidade de empresas de fomento mercantil. Diferente de riscos externos, como inadimplência, as falhas operacionais acontecem dentro da própria estrutura da empresa. E, muitas vezes, passam despercebidas até gerarem impactos financeiros, jurídicos ou reputacionais. Um cálculo incorreto, […]
5 sinais de que está na hora de modernizar seu sistema de gestão de recebíveis
Um sistema de gestão de recebíveis desatualizado pode custar muito mais do que aparenta no dia a dia da empresa. Retrabalho, cálculos manuais, falta de integração entre ferramentas e dificuldade para gerar relatórios confiáveis são sintomas comuns de operações financeiras que perderam eficiência. O problema é que esses sinais nem sempre são percebidos imediatamente. Muitas […]
Sistema para factoring: o que é, funcionalidades e como escolher a melhor solução
A seleção de um sistema para factoring deve ser uma decisão coletiva que considera as necessidades de todos os envolvidos em seu negócio. Isso significa pensar nas necessidades dos funcionários, nas necessidades dos clientes e nas suas necessidades em conjunto. A solução certa será aquela com as funcionalidades ideais para atender as dores de todas […]
O que é fomento mercantil? Entenda como funciona a operação e quais as suas vantagens
O fomento mercantil, também conhecido como fomento comercial ou factoring, é uma solução financeira estratégica que permite às empresas otimizar seu fluxo de caixa e antecipar o recebimento de pagamentos, impulsionando sua liquidez e crescimento. Para empresários que buscam diversificar seus investimentos no setor financeiro, ela se apresenta como uma excelente oportunidade de negócio, oferecendo […]
Direitos creditórios: o que são, principais origens e como funcionam
Os direitos creditórios estão presentes em diversas operações do dia a dia. Eles surgem sempre que há um valor a receber no futuro e têm papel importante tanto na rotina de empresas quanto no mercado financeiro. Continue a leitura e entenda mais sobre o assunto. Até o final do nosso artigo, confira: O que são […]
Tipos de recebíveis: conheça os principais e como funcionam
Os recebíveis estão no centro das operações de crédito estruturado, factoring, ESCs e securitizadoras. Eles representam direitos de crédito que empresas têm a receber no futuro e que podem ser utilizados como base para diversas operações financeiras. No entanto, nem todos são iguais. Existem diferentes tipos de recebíveis, cada um com características próprias, riscos específicos, […]
CVM securitizadoras: qual o papel da CVM na regulação do setor
A securitização é hoje uma das principais estratégias de expansão para empresas de crédito no Brasil. O modelo permite escala operacional, diversificação de funding e acesso ao mercado de capitais. Porém, esse crescimento exige um nível mais alto de governança, transparência e controle regulatório, por isso a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) se torna determinante. […]
Risco sacado: o que é, como funciona, principais vantagens e desafios
O risco sacado é uma estratégia financeira que desempenha um papel crucial no comércio internacional e, em alguns casos, em transações domésticas. Afinal, essa abordagem oferece uma série de benefícios tanto para vendedores quanto para compradores, proporcionando maior segurança contra fraudes financeiras e eficiência nas transações comerciais. Por isso, a seguir, separamos alguns detalhes importantes […]
Antecipação de recebíveis de boleto: o que é, como funciona e como evitar riscos
A antecipação de recebíveis de boleto é uma das operações mais comuns no mercado de crédito B2B. Ao mesmo tempo, está entre as que mais geram erros operacionais, riscos jurídicos e fraudes, especialmente quando executada sem a estrutura adequada. Empresários de outros setores têm buscado a antecipação de boletos como uma nova linha de negócio ou […]
Tipos de factoring: entenda as diferenças entre convencional, maturity, trustee e fomento à produção
Os tipos de factoring representam diferentes formas de estruturar operações de fomento mercantil, cada uma com impactos diretos sobre risco, controle, tributação e escalabilidade do negócio. Para quem deseja operar no mercado de crédito via factoring, entender essas diferenças ajuda a operar com segurança, conformidade e previsibilidade. Embora o fomento mercantil seja consolidado no Brasil […]
Antecipação de recebíveis de nota fiscal: como funciona e como evitar fraudes
A antecipação de recebíveis de notas fiscais é uma prática estratégica para empresas que buscam transformar vendas a prazo em fluxo de caixa. Em operações de Factoring, ESC ou Securitização, esse mecanismo permite dar liquidez ao fluxo de caixa e viabilizar novas operações. No entanto, quando feita sem método, controles e tecnologia adequada, a antecipação […]
Como abrir uma Factoring no Brasil? Guia legal, operacional e financeiro
Como abrir uma Factoring no Brasil é uma dúvida cada vez mais comum entre empresários que buscam diversificar seus negócios ou entrar no mercado de crédito estruturado. O crescimento da antecipação de recebíveis, aliado à dificuldade de acesso ao crédito bancário tradicional, fez do fomento mercantil uma alternativa interessante, mas também complexa. À primeira vista, […]
Como abrir uma Empresa Simples de Crédito (ESC) e operar dentro da lei
Abrir uma Empresa Simples de Crédito (ESC) é uma alternativa para empresários de outros segmentos que desejam entrar no mercado de crédito de maneira formal, organizada e com capital próprio. No entanto, apesar do “simples” no nome, a ESC exige rigoroso cumprimento da lei, controle operacional e atenção constante aos limites legais. A Lei Complementar […]
Nota promissória: o que é, para que serve, como preencher e protestar
A nota promissória não é comum nas assessorias de cobrança. No entanto, é essencial que você e sua equipe saibam como lidar ao se deparar com uma. Ela nada mais é do um instrumento legal que define um acordo entre duas partes, sendo comumente utilizada em empréstimos, seja entre pessoas físicas ou jurídicas. Continue a […]
Cobrança extrajudicial: o que é, como funciona e como proceder em empresas de Factoring
Imagine a seguinte cena: após meses de trabalho, sua empresa finalmente fecha um grande negócio, prometendo um fluxo de caixa robusto e possibilidade de expansão. Porém, com o passar do tempo, parte dos pagamentos a receber começa a atrasar de forma significativa. O que fazer nessa situação? É aqui que entra em cena a cobrança […]
Como abrir uma securitizadora: o que diz a lei, custos e cuidados essenciais
Abrir uma securitizadora deixou de ser uma alternativa restrita a grandes grupos financeiros. Hoje, empresários que já atuam no fomento mercantil ou investidores mais estruturados enxergam a securitização como um caminho para a escala, eficiência tributária e captação com terceiros. Embora promissor, este é um modelo altamente regulado, técnico e sensível a falhas jurídicas e […]
Como avaliar uma empresa? Conheça 4 formas para calcular o valor do seu negócio
Você sabe qual o valor do seu negócio? É comum para muitos gestores de PMEs não saber como avaliar uma empresa ou quanto seu negócio valeria em caso de uma venda. Por mais que você não esteja pensando em vender sua organização no curto ou médio prazo, saber como avaliar o valor de mercado dela […]